Wynajem domu to dla wielu par i młodych rodzin szansa na zamieszkanie w pięknej lokalizacji bez zobowiązania w postaci kredytu, rodzinnej pożyczki czy wieloletniego odkładania pieniędzy na minimalny wkład własny. Wynajmując można żyć z miesiąca na miesiąc, a przy lepszych zarobkach odkładać na boku na własny dom czy mieszkanie. Jednocześnie jednak wynajmując tracimy pieniądze, które zamiast na spłatę kredytu za dom posiadany na własność trafiają do kieszeni
właściciela nieruchomości. Jaką decyzję podjąć? Wynająć dom, czy zdecydować się na kredyt?

Zalety własnego domu – kupić, czy wynająć?

Każdy, kto zdecydował się na zakup własnego domu, nawet w kredycie, może mówić o posiadaniu nieruchomości na własność i czuć pewną niezależność od właścicieli i kaprysów rynku odnośnie wysokości opłat wynajmu. Pomijając opłaty za media, najemcy zarabiają naprawdę sporo na oddawaniu swoich nieruchomości pod wynajem i często to właśnie z uzyskanych pieniędzy spłacają kredyt zaciągnięty na dom. Jeśli kupujesz dom dla siebie, płacisz jedynie za media i grunt – opłaty za „czynsz”, które trzeba ponieść przy wynajmie możesz przełożyć na ratę kredytu, często niższą niż to, co płacimy właścicielom domów. Decyzja o kredycie to poważny życiowy krok, ale w pewnym sensie spora oszczędność.

„Posiadany majątek” w postaci domu spłacasz z roku na rok, przybliżając się do całkowitej własności.
Wynajmując inwestujesz w cudzy majątek.”

Zalet posiadania własnego domu jest wiele. Nieruchomości to najbardziej stabilna inwestycja na lata i pewność, że możemy żyć na własnej działce dokładnie tak, jak chcemy. W przeciwieństwie do własnościowego mieszkania nie ma tu czynszów, uciążliwych sąsiadów za każdą ścianą, wspólnej klatki schodowej – jest ogród, więcej otwartej przestrzeni, sąsiedzi za ścianą jeśli zdecydujemy się na dom szeregowy i o wiele więcej spokoju, niż na osiedlu – blokowisku. Własny dom to cisza, spokój i
relaks, nawet za cenę kredytu spłacanego przez wiele lat.

Wynajem czy zakup domu na kredyt – przybliżona kalkulacja

Kredyty hipoteczne na mieszkanie działają na zasadzie łączonego zakupu przyszłego właściciela domu oraz banku – posiadając wkład własny, który wpłacimy na poczet zakupu domu zostanie uzupełniony wpłatą banku, którą trzeba będzie spłacać aż do uzyskania pełnej własności domu. Wkład własny to także znak dla banku, że właściciel poważnie myśli o zakupie i jest w stanie, w swojej sytuacji finansowej, spłacać kredyt w terminie. Wysokość wkładu własnego wynosi 20% kosztu zakupu całej
nieruchomości lub 10%, przy czym drugie, brakujące 10% wkładu własnego musi być przez bank dodatkowo ubezpieczone. Zależnie od wybranego banku, wymagany minimalny wkład własny może być oczywiście wyższy.

Kwota raty kredytu wydaje się porównywalna a nawet mniejsza niż zapłata za najem

Kwota raty kredytu, jaką będziemy spłacać każdego miesiąca jest zależna od całkowitej kwoty kredytu i okresu, na jaki zostanie rozłożony. Zwykle udaje się zamknąć w kwocie 1500-2000 zł, często bliżej dolnej granicy. Ile dla porównania będzie kosztował wynajem domu o takiej samej powierzchni, w tej samej okolicy? Biorąc pod uwagę, że za mieszkania w bloku trzeba płacić dziś w dużych miastach powyżej 2-3 tysięcy złotych, za dom z własnym ogrodem opłaty są jeszcze wyższe. Pieniądze te idą
bezpośrednio do kieszeni właściciela nieruchomości. Masz gdzie mieszkać, prawdopodobnie dostaniesz jakąś swobodę urządzenia wnętrza, ale w praktyce inwestujesz w cudzy dom z którego kiedyś trzeba będzie się wyprowadzić. Kupno, choć zobowiązuje na dłużej, zwraca się w postaci
własności.

Kredyty hipoteczne warto przemyśleć pod wieloma względami. To zobowiązanie, na które nie warto decydować się pochopnie. Jeśli jednak masz pieniądze na wkład własny lub jesteś blisko odłożenia takiej kwoty, wynajem wydaje się zupełnie nieopłacalny.